支付業(yè)監(jiān)管嚴(yán)：9月多家支付機(jī)構(gòu)被罰 最高超四百萬(wàn)

支付行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管已成行業(yè)常態(tài)，行業(yè)合規(guī)要求不斷升級(jí)。央行下發(fā)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于開展支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作的通知》后，9月人民銀行呼和浩特中心支行召開支付安全管理暨風(fēng)險(xiǎn)排查專項(xiàng)工作會(huì)議、濟(jì)南分行組織召開了2018年支付安全風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查電視電話培訓(xùn)。

據(jù)新京報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2018年9月共計(jì)9家支付公司（含分公司）收到監(jiān)管部門罰單，共計(jì)523.6萬(wàn)元，最大的一張罰單為486.6萬(wàn)元。其中，隨行付此前就屢次因違規(guī)被監(jiān)管部門亮“黃牌”。被罰的原因包括違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定、違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定等。

九派天下支付因反洗錢不力被罰486萬(wàn)

在新京報(bào)記者梳理的這些支付公司罰單中，最大的一張發(fā)生在九派支付上。9月4日，因違反支付結(jié)算、反洗錢相關(guān)規(guī)定，人民銀行長(zhǎng)沙中心支行對(duì)九派天下支付有限公司做出“責(zé)令限期改正并處以486.6萬(wàn)元罰款”的處罰。

據(jù)其官網(wǎng)介紹，九派天下支付有限公司成立于2011年8月1日，注冊(cè)資金1億元，九鼎旗下子公司嘉興嘉源信息科技有限公司持股70%，公司總部位于湖南長(zhǎng)沙。

根據(jù)2015年九鼎方面的公告，當(dāng)時(shí)嘉興嘉源九鼎投資管理有限公司出資人民幣7000萬(wàn)元,收購(gòu)了鷹皇商務(wù)科技有限公司持有的鷹皇金佰仕網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司（此后更名為九派天下支付有限公司）這部分70%的股權(quán)。

互聯(lián)網(wǎng)金融是九鼎集團(tuán)著力布局的板塊之一。除了九派支付外，同樣是在2015年，九鼎對(duì)外公告稱，設(shè)立注冊(cè)資本為20億的全資子公司九信投資管理有限公司，構(gòu)建國(guó)內(nèi)專業(yè)、安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過(guò)九信金融網(wǎng)站提供金融服務(wù)。

2017年4月，九信金融宣布將自有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至借貸寶平臺(tái)繼續(xù)運(yùn)營(yíng)。

而在支付板塊上，從央行公示的信息來(lái)看，九派天下支付有限公司擁有多項(xiàng)資質(zhì)，包括了互聯(lián)網(wǎng)支付（全國(guó)）、移動(dòng)電話支付（全國(guó)）和預(yù)付卡發(fā)行與受理（湖南省、北京市、上海市）。

2017年6月，九派支付在第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》中成功續(xù)展，有效期至2022年6月26日。

對(duì)于此次罰單，九派支付公告稱，目前已按照人民銀行要求落實(shí)整改，并嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

6個(gè)月內(nèi)收3張罰單隨行付再上榜

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，9月接到央行罰單的支付企業(yè)中，不乏有機(jī)構(gòu)今年已是多次上榜。

上月，隨行付支付有限公司山西分公司因違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，接到了監(jiān)管部門“罰款人民幣7萬(wàn)元”罰單。

而今年5月，中國(guó)人民銀行南昌中心支行曾因隨行付支付有限公司江西分公司違反《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，對(duì)其作出“限期改正，并處人民幣3萬(wàn)元罰款”的處罰。

今年4月，隨行付支付有限公司廣西分公司因違反非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)、銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被中國(guó)人民銀行南寧中心支行開出“警告及罰款人民幣10萬(wàn)元”的罰單。

此外，上月易生支付有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定收到監(jiān)管部門“處以罰款人民幣5萬(wàn)元”的罰單；6月，易生支付有限公司貴陽(yáng)分公司因?yàn)檫`反相關(guān)規(guī)定，剛被中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行作出累計(jì)處以罰款9萬(wàn)元的處罰。

238家機(jī)構(gòu)持有支付業(yè)務(wù)許可證

10月9日，記者從央行官網(wǎng)看到，目前持有支付許可證的機(jī)構(gòu)為238家。在此前央行明確一段時(shí)間內(nèi)原則上不頒發(fā)新的支付牌照后，持有支付許可證的機(jī)構(gòu)近兩年呈小幅下降之勢(shì)。

從公示的信息來(lái)看，已有33條關(guān)于已注銷許可機(jī)構(gòu)的信息。除了合并等正常原因注銷以外，也有機(jī)構(gòu)因?yàn)椴环舷嚓P(guān)規(guī)定在續(xù)展中被監(jiān)管部門作出摘牌決定。

今年7月，因不符合《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度規(guī)定，監(jiān)管部門就對(duì)包括北京中匯金支付服務(wù)有限公司在內(nèi)的三家機(jī)構(gòu)作出了不予續(xù)展的決定。

易觀《中國(guó)第三方支付行業(yè)專題研究2018》認(rèn)為，強(qiáng)監(jiān)管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設(shè)計(jì)上逐漸梳理整個(gè)支付行業(yè)的過(guò)程，當(dāng)賬戶端和清結(jié)算方式以及線下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺(tái)正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)。

跨境業(yè)務(wù)違規(guī)外匯局今年開出多張罰單

近幾年，多家支付公司發(fā)力跨境業(yè)務(wù)，但同樣需注意合規(guī)問題。據(jù)記者不完全梳理，今年以來(lái)，包括易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)等在內(nèi)的支付公司，均收到了外匯系統(tǒng)開出的罰單。

其中，連連銀通電子支付有限公司在今年8月曾因違規(guī)被國(guó)家外匯管理局浙江省分局作出罰款221萬(wàn)元的處罰。

其官網(wǎng)介紹，公司于2011年8月29日獲得了央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，于2015年1月12日獲得了中國(guó)人民銀行杭州中心支行許可開展電子商務(wù)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)；2015年2月13日，獲得國(guó)家外匯管理局浙江省分局許可開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)。'

9月3日，連連支付母公司連連數(shù)字科技有限公司對(duì)外宣布，獲得由紅杉資本中國(guó)基金、博裕資本共同投資的超10億元人民幣融資。

罰單稱，其違規(guī)行為是“違反規(guī)定將外匯匯入境內(nèi)；違反外匯登記管理規(guī)定的；未按照規(guī)定進(jìn)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)的；未按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料的”。

而根據(jù)此前智付收到了外匯局開出的1590.8萬(wàn)元罰單，是記者統(tǒng)計(jì)中今年迄今為止公布的外匯系統(tǒng)罰單。

此前央行深圳中心支行曾披露，在對(duì)智付公司的檢查中發(fā)現(xiàn)，智付公司存在為境外多家非法黃金、炒匯類互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供支付服務(wù)，通過(guò)虛構(gòu)貨物貿(mào)易，辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景跨境外匯支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，智付公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對(duì)境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給現(xiàn)貨交易等非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，智付公司還存在未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制、未持續(xù)識(shí)別特約商戶身份、違規(guī)為商戶提供T+0結(jié)算服務(wù)、違規(guī)設(shè)置商戶結(jié)算賬戶等違法違規(guī)行為。

外匯局曾表示，2018年以來(lái)，外匯局在深化外匯管理改革開放、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，維護(hù)外匯市場(chǎng)健康良性秩序，針對(duì)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)、企業(yè)轉(zhuǎn)口貿(mào)易等重點(diǎn)主體和業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查，嚴(yán)厲打擊各類外匯違法違規(guī)行為。上半年共查處外匯違規(guī)案件1354件，罰沒款3.45億元人民幣。

（原標(biāo)題：9月多家支付機(jī)構(gòu)被罰最高超四百萬(wàn)  隨行付屢屢被罰，九派支付領(lǐng)9月最大罰單；跨境業(yè)務(wù)違規(guī)，易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)被罰）