推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟

推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟

征信管理局

近年來，中國人民銀行以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實黨中央關(guān)于建設(shè)覆蓋全社會征信體系的重大決策，按照中央金融工作會議的部署，堅持征信為民理念，不斷擴展征信服務(wù)廣度深度，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟提供有力支撐。

強化央行基礎(chǔ)征信地位，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效

中國人民銀行建設(shè)并持續(xù)完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為金融機構(gòu)共享信貸信息等金融信用信息提供全面的基礎(chǔ)性征信服務(wù)。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球覆蓋人口最多、收集借貸信息最全的征信系統(tǒng)。截至2023年末，數(shù)據(jù)庫累計收錄11.6億自然人信息及1.3億戶企業(yè)和其他組織信息，有效滿足金融機構(gòu)信貸等業(yè)務(wù)對信用信息的需求，在促進融資、防范金融風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫持續(xù)提升公眾征信服務(wù)便利性，通過構(gòu)建人工柜臺、自助查詢機、互聯(lián)網(wǎng)等多渠道的征信服務(wù)體系，信用報告查得時間大幅縮短，征信異議辦理便捷高效。2023年，為信息主體提供個人信用查詢1.13億次、企業(yè)信用查詢360萬次；全年受理個人征信異議5.0萬筆、企業(yè)征信異議0.6萬筆，異議解決率保持在95%以上。

中國人民銀行積極推進動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)和應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺建設(shè)，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。截至2023年末，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記3168萬筆，提供查詢2億次；應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺累計促成融資50.2萬筆、金額21.2萬億元。

大力發(fā)展多層次征信體系，廣泛覆蓋社會征信需求

中國人民銀行以“政府+市場”雙輪驅(qū)動征信體系發(fā)展，全方位、多層次覆蓋社會征信需求。一是積極穩(wěn)妥發(fā)展個人征信機構(gòu)。先后于2018年、2020年批設(shè)百行征信有限公司和樸道征信有限公司2家個人征信機構(gòu)，兩家機構(gòu)2023年提供各類征信服務(wù)420億次，實現(xiàn)個人替代數(shù)據(jù)的共享應(yīng)用。二是引導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)全面提高服務(wù)質(zhì)效。149家備案企業(yè)征信機構(gòu)整合企業(yè)注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、合同履約等各類信用信息，提供信用報告、信用評分、反欺詐、聯(lián)合建模、決策支持等產(chǎn)品，2023年全年共提供各類征信服務(wù)223億次。三是深化地方征信平臺建設(shè)。推動地方政府建成省級地方征信平臺31家，連通當?shù)卣块T、公用事業(yè)單位等，加強涉企信用信息共享應(yīng)用，2023年全年幫助227萬戶企業(yè)獲得貸款8.6萬億元。

積極推動信用評級市場發(fā)展，有效增強評級機構(gòu)綜合實力

中國人民銀行以機構(gòu)管理為核心推動評級市場發(fā)展，不斷提升我國評級機構(gòu)的綜合實力和國際影響力。一是優(yōu)化信用評級市場結(jié)構(gòu)。營造健康有序的評級生態(tài)環(huán)境，形成優(yōu)勝劣汰的行業(yè)發(fā)展機制。全國備案評級機構(gòu)共計52家，2023年全年累計開展債項評級和主體評級近7萬筆。二是穩(wěn)妥推進信用評級對外開放。標普全球評級公司、惠譽國際評級有限公司以獨資方式進入中國市場，穆迪投資者服務(wù)公司以合資方式展業(yè)。三是推動評級機構(gòu)“走出去”。評級國際合作和交流日益頻繁，境外評級業(yè)務(wù)不斷拓展，著力構(gòu)建服務(wù)“一帶一路”跨境評級支撐體系。

全面加強征信監(jiān)管，切實保障信息主體合法權(quán)益

中國人民銀行以保障信息主體合法權(quán)益為核心，不斷完善征信管理體系，全面加強征信監(jiān)管。一是構(gòu)建以條例為統(tǒng)領(lǐng)、規(guī)章為主體的征信法規(guī)體系。2013年 1月國務(wù)院頒布《征信業(yè)管理條例》后，中國人民銀行陸續(xù)制訂發(fā)布了《征信機構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》《信用評級業(yè)管理暫行辦法》等系列規(guī)章，為征信業(yè)健康發(fā)展提供了法制保障。二是持續(xù)健全征信行業(yè)治理體系。加強對金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入機構(gòu)、征信機構(gòu)和評級機構(gòu)的現(xiàn)場檢查；完善非現(xiàn)場監(jiān)管框架，提升監(jiān)管的時效性、有效性和針對性，各類機構(gòu)運營合規(guī)性得到顯著提升。三是加強征信宣傳，依托“3·15”消費者權(quán)益保護日、“6·14”信用記錄關(guān)愛日等節(jié)點，持續(xù)開展征信知識普及活動，先后開設(shè)“《征信業(yè)管理條例》頒布十周年”“十年征信路 奮進新征程”等專欄，普及征信知識，提升社會信用意識，促進誠實守信觀念深入人心。修訂完善《征信投訴辦理規(guī)程》，依法依規(guī)處理群眾征信維權(quán)，切實保護群眾征信權(quán)益。

下一步，中國人民銀行將持續(xù)優(yōu)化征信市場布局，加快完善覆蓋全社會征信體系，強化征信監(jiān)管，為建設(shè)金融強國貢獻力量。

（原標題：【專欄文章】推動征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展 助力金融服務(wù)實體經(jīng)濟）

【責任編輯：楊　薇】

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