工行海南省分行“三最”+“三?!?做精做實科技金融文章
中央金融工作會議以來,工行海南省分行深入貫徹黨中央決策部署,堅持金融的政治性、人民性,發(fā)揮大行帶頭作用,勇于創(chuàng)新,在科技金融領(lǐng)域取得了較好的成效。截至2024年上半年,該行科技金融領(lǐng)域貸款余額150億元,占全行法人貸款的三分之一,專精特新企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款較年初增幅超20%,全行科技類貸款不良率為零。
該行非常重視海南科技產(chǎn)業(yè)健康的發(fā)展態(tài)勢和巨大的成長潛力,為支持科技企業(yè)長遠發(fā)展,采取了多項舉措。
一是強化頂層設(shè)計,提升運營效能。按照工總行的統(tǒng)一部署,工行海南省分行建立了“五篇大文章”常態(tài)化工作機制,成立了科技金融專業(yè)委員會,錨定決策和協(xié)同兩大職能,體系推進,縱向形成了“科技金融委員會+科技金融營銷推動團隊+分支行”的實施鏈路,橫向構(gòu)建了跨部門、跨專業(yè)的協(xié)同鏈條,實現(xiàn)了存貸款、公私戶、本外幣三個一體化同步展開。該行還將科技金融作為巡查和內(nèi)控監(jiān)督的重要內(nèi)容,逐年提高考核比重,切實加強金融服務(wù)力度。
二是優(yōu)化資源配置,精準服務(wù)企業(yè)。建隊伍,籌建科技支行,探索專業(yè)化經(jīng)營發(fā)展模式。貼近企業(yè),提供便捷審批和優(yōu)惠,為企業(yè)發(fā)展助力。抓科技,開發(fā)并投產(chǎn)“一體化營銷系統(tǒng)”,目前已有2068戶科技企業(yè)納入系統(tǒng)管理,從名單推送到需求解讀,從審批投放到貸后跟進的全過程管理,提高了金融服務(wù)的精準性、直達性、有效性和安全性。
三是創(chuàng)新服務(wù)模式,做金融供給側(cè)創(chuàng)新。跑市場,不斷豐富服務(wù)手段,推出《科技企業(yè)綜合金融服務(wù)方案》,從零售業(yè)務(wù)、資金結(jié)算、投融資服務(wù)和資源導入四個維度為科技企業(yè)提供支持;推出“科創(chuàng)精英信用卡”“薪酬收益權(quán)計劃”等個人產(chǎn)品,推出“科技企業(yè)開戶專屬結(jié)算套餐”等對公服務(wù),客戶反饋甚佳。變思路,摒棄典當思維,不搞“唯抵押物”論,運用大數(shù)據(jù),推出“園區(qū)貸”“結(jié)算貸”“種植e貸”“養(yǎng)殖e貸”等信用類產(chǎn)品,科技金融領(lǐng)域客戶信用貸款占比達74%。海南科創(chuàng)上市公司首單債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù),高新技術(shù)、專精特新“小巨人”企業(yè)的設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù),專利權(quán)質(zhì)押等業(yè)務(wù)的相繼落地,也彰顯了該行在發(fā)揮集團整體優(yōu)勢,創(chuàng)新融資渠道方面的探索和努力。
四是做實優(yōu)惠政策,推出“三最”+“三專”。“三最”是指:“最快”的評級授信,企業(yè)走綠色通道的限時審批和運用大數(shù)據(jù)技術(shù)的自動化審批,最快可實現(xiàn)“次日投”;“最低”的貸款利率,企業(yè)在享受人行再貸款支持和總行補貼的情況下,利率可實現(xiàn)同類最低,解決科技型企業(yè)融資貴的問題;“最優(yōu)”的綜合套餐,讓企業(yè)在日常經(jīng)營中,享受質(zhì)優(yōu)價廉的綜合服務(wù)。“三專”是指:“專屬”的授信模型,可以更好地滿足科技企業(yè)在成長階段對信貸資金的需求,解決企業(yè)初創(chuàng)期無抵押引起的融資難問題;“專有”的個人服務(wù),該行發(fā)行的專屬工銀科創(chuàng)精英信用卡,賦予專屬的功能權(quán)益和授信政策,提升科技人才個人金融服務(wù)體驗;“專門”的保障機制,傾斜考核資源,激發(fā)全行做科技金融的熱情,提高風險容忍度,讓從業(yè)人員輕裝上陣,從內(nèi)心里想做,從思想上不怕做。(安晶)
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