守護(hù)錢包，從這些提示開始！

商報(bào)全媒體訊（椰網(wǎng)/海拔新聞?dòng)浾?柯育超）在“3·15”國際消費(fèi)者權(quán)益日到來之際，為了幫助廣大消費(fèi)者更好地識(shí)別并防范金融風(fēng)險(xiǎn)，?？谑兄屑?jí)人民法院整理了10條防范金融風(fēng)險(xiǎn)的小提示，并同時(shí)發(fā)布兩起涉金融的消費(fèi)者權(quán)益糾紛的典型案例，以案釋法，以案明責(zé)，旨在為消費(fèi)者筑牢“后盾”，幫助大家更好地守護(hù)好自己的錢包。

案例1：海南某銀行訴海南某公司及陳某等人金融借款合同糾紛案——按時(shí)還款避免逾期，謹(jǐn)慎為他人提供擔(dān)保

2021年5月，海南某銀行與借款人海南某公司簽訂《貸款合同》，海南某公司貸款200萬元用于生產(chǎn)經(jīng)營，同時(shí)提供陳某等人的股權(quán)質(zhì)押及陳某的妹妹陳某妹等人的連帶保證作為擔(dān)保。后因未能按期還款，銀行訴請(qǐng)貸款提前到期、償還本息及擔(dān)保權(quán)利的實(shí)現(xiàn)。訴訟過程中，銀行申請(qǐng)查封了保證人陳某妹的房屋。陳某妹稱其是受到哥哥陳某的欺騙，并未查看合同的具體內(nèi)容，對(duì)借款合同所應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)知，認(rèn)為其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

法院認(rèn)為，《貸款合同》明確約定了陳某妹的連帶保證責(zé)任，陳某妹也在《貸款合同》的尾部“擔(dān)保人”處簽字并捺印，其簽署行為產(chǎn)生法律效力，最終判令陳某妹承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

法官提醒，簽訂保證合同需謹(jǐn)慎！在決定給他人做擔(dān)保申請(qǐng)貸款前，請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)考慮借款人的還款能力和信用狀況。簽署合同時(shí)，請(qǐng)仔細(xì)閱讀并理解擔(dān)保合同中的各項(xiàng)條款，明確自身的擔(dān)保責(zé)任和范圍，并確保能夠承擔(dān)潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。在作出決定之前，請(qǐng)務(wù)必慎重考慮并充分了解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

案例2：俞某訴潘某民間借貸糾紛案——選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，警惕“保本高收益”陷阱

俞某與潘某系多年的朋友關(guān)系。2021年潘某稱有個(gè)“好項(xiàng)目”，收益可觀，保本并且日息達(dá)到千分之三。俞某隨后共計(jì)向潘某轉(zhuǎn)賬70萬元。在該期間俞某收到了潘某的部分“返利”，但在2022年10月之后未再“返利”。經(jīng)催要無果，俞某向法院提起了訴訟。

經(jīng)法院審查，潘某收到俞某的款項(xiàng)后均轉(zhuǎn)給了黃某。而在未經(jīng)國家相關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，黃某以做“過橋”為由，允予日息0.3%—0.5%的高額回報(bào)，利誘他人投入資金，同時(shí)通過集資參與人口口相傳、互相介紹的方式吸引社會(huì)不特定人群投入資金。后黃某資金鏈斷裂，被集資參與人扭送至公安機(jī)關(guān)并被判刑。本案因俞某明知向潘某出借款項(xiàng)的性質(zhì)為參與過橋貸款，法院認(rèn)定借貸合同無效，僅支持潘某向俞某償還尚欠的本金。但潘某的清償能力欠佳，俞某債權(quán)實(shí)現(xiàn)之路漫漫。

法官提醒，警惕“保本高收益”陷阱！廣大消費(fèi)者應(yīng)樹立理性投資理念，切勿輕易相信所謂的“高收益”“高回報(bào)”等套路。任何理財(cái)產(chǎn)品或投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者購買金融產(chǎn)品或投資前，應(yīng)充分了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益情況，并根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)作出合理的決策。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)小提示：

1.要核實(shí)資質(zhì)，不要輕信高息誘惑

選擇金融機(jī)構(gòu)時(shí)，一定要核實(shí)其是否持有合法牌照。比如，在存款或購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，認(rèn)準(zhǔn)銀行或正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，避免被一些打著“保本高收益”旗號(hào)的非法機(jī)構(gòu)所蒙騙。

2.要理性投資，不要盲目跟風(fēng)炒作

在投資時(shí)，一定要了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和收益情況，不要盲目跟風(fēng)炒作。比如，股市中經(jīng)常有熱門板塊和熱門股票，但盲目跟風(fēng)往往容易虧損。

3.要量力借貸，不要過度負(fù)債消費(fèi)

在借貸時(shí)，一定要評(píng)估自己的還款能力，避免過度負(fù)債消費(fèi)。比如，一些年輕人為了追求時(shí)尚和品質(zhì)生活，盲目申請(qǐng)信用卡或網(wǎng)貸，結(jié)果陷入負(fù)債的惡性循環(huán)。

4.要警惕傳銷，不要參與“拉人頭”返利

傳銷是一種非法的商業(yè)模式，往往打著“發(fā)展下線”“層級(jí)分成”的旗號(hào)進(jìn)行非法集資。一定要遠(yuǎn)離傳銷組織，不要為了蠅頭小利而參與其中。

5.要認(rèn)清風(fēng)險(xiǎn)，不要迷信“內(nèi)幕消息”

在股市、虛擬幣等投資領(lǐng)域，一定要獨(dú)立判斷，不要迷信所謂的“內(nèi)幕消息”。這些消息往往只是騙子的誘餌，用來騙取投資者的錢財(cái)。

6.要細(xì)審合同，不要輕信口頭承諾

在簽訂合同時(shí)，一定要逐條閱讀條款，確保自己明白合同的內(nèi)容和權(quán)利義務(wù)。不要輕信銷售人員或中介的口頭承諾，這些承諾往往不會(huì)寫在合同里。

7.要保護(hù)信息，不要泄露個(gè)人隱私

在日常生活中，要妥善保管好自己的身份證、銀行卡等重要證件。遇到不明身份的人索要密碼或驗(yàn)證碼時(shí)，一定要拒絕。

8.要維護(hù)征信，不要隨意擔(dān)保或棄貸

征信記錄對(duì)于個(gè)人來說非常重要，一定要按時(shí)還款避免逾期。同時(shí)，也要謹(jǐn)慎為他人擔(dān)保，以免承擔(dān)連帶責(zé)任。

9.要合法維權(quán)，不要輕信私下協(xié)商

遇到金融糾紛時(shí)，一定要保留好相關(guān)證據(jù)，通過司法或監(jiān)管渠道解決。不要輕信對(duì)方提出的私下協(xié)商方案，以免被對(duì)方拖延時(shí)間或騙取信任。

10.要舉報(bào)線索，不要縱容金融犯罪

如果發(fā)現(xiàn)身邊有非法集資、洗錢等金融犯罪行為，一定要及時(shí)向監(jiān)管部門反映。不要因?yàn)楹ε禄蛴X得事不關(guān)己而縱容這些犯罪行為。

【責(zé)任編輯：謝鎮(zhèn)蔚】

【內(nèi)容審核：李彥昆】

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